越是房地產(chǎn)市場(chǎng)深度調(diào)整階段，越要警惕購(gòu)房亂象。
“樓盤(pán)開(kāi)發(fā)商先將首付款打入我的銀行賬戶，我再把這筆錢(qián)轉(zhuǎn)到開(kāi)發(fā)商指定賬戶。零首付相當(dāng)于是開(kāi)發(fā)商預(yù)先幫墊付的首付”“(房子)實(shí)際成交價(jià)格是135萬(wàn)元，(做高評(píng)高貸)貸款就貸了134萬(wàn)元，就相當(dāng)于零首付購(gòu)房”……據(jù)新京報(bào)報(bào)道，近段時(shí)間以來(lái)，諸如零首付購(gòu)房、借貸換貸等操作，在不少地方重出江湖。
實(shí)際上，幾乎每逢房地產(chǎn)市場(chǎng)進(jìn)入大的調(diào)整周期，都會(huì)出現(xiàn)這類(lèi)現(xiàn)象。很大程度上說(shuō)，這是開(kāi)發(fā)商、中介、購(gòu)房者等參與者合謀的產(chǎn)物。但無(wú)論基于個(gè)人權(quán)益保障，還是就房地產(chǎn)市場(chǎng)和金融業(yè)健康發(fā)展而言，這類(lèi)明顯帶有“擦邊球”嫌疑的操作，都具有相當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)，必須警惕。
就拿零首付購(gòu)房來(lái)說(shuō)，看似降低了“上車(chē)”門(mén)檻，但“羊毛出在羊身上”，購(gòu)房者后期的利息支出和月供壓力卻更大。一旦收入出現(xiàn)波動(dòng)，恐將產(chǎn)生一系列違約風(fēng)險(xiǎn)。
此外，零首付還涉及簽訂陰陽(yáng)合同等違規(guī)操作。這意味著，很多約定不能直接在合同中體現(xiàn)，也就失去了法律保護(hù)，一旦房企無(wú)法兌現(xiàn)承諾，購(gòu)房者不僅“房錢(qián)兩空”，還可能涉嫌騙貸。也因此，監(jiān)管層面早就明令禁止零首付購(gòu)房。
同樣，以消費(fèi)貸來(lái)還房貸，看似是參與了一場(chǎng)“套利”游戲，但由于兩種貸款的償還期有明顯差異，購(gòu)房者減少的利息支出，卻是以短期還款壓力大增為代價(jià)的。同時(shí)，該做法一旦被銀行發(fā)現(xiàn)，輕則面臨征信處罰，重則可能涉嫌騙貸罪。
特別要注意的是，與過(guò)去的房地產(chǎn)周期和社會(huì)發(fā)展基本面相比，當(dāng)前個(gè)人收入增長(zhǎng)預(yù)期，以及房?jī)r(jià)走勢(shì)所面臨的不確定性均明顯增大。個(gè)人參與零首付購(gòu)房等“擦邊球”操作的風(fēng)險(xiǎn)，自然也被進(jìn)一步放大。
因此，不管從哪個(gè)角度來(lái)說(shuō)，對(duì)于一些被明令禁止的、有法律風(fēng)險(xiǎn)的購(gòu)房或者降貸操作，每個(gè)購(gòu)房者、房貸人都該保持審慎，避免被開(kāi)發(fā)商和中介所“忽悠”——既要樹(shù)立規(guī)則意識(shí)，也要堅(jiān)持量力而行。
不可否認(rèn)，當(dāng)前一些開(kāi)發(fā)商、中介面臨現(xiàn)實(shí)的去庫(kù)存和業(yè)績(jī)壓力。但建立在違法違規(guī)基礎(chǔ)上的營(yíng)銷(xiāo)方式，無(wú)疑與房地產(chǎn)和金融業(yè)的健康發(fā)展需要相背離，也恐遮蔽市場(chǎng)的真實(shí)面貌，發(fā)出錯(cuò)誤的市場(chǎng)信號(hào)，從而積累新的風(fēng)險(xiǎn)。可以說(shuō)，越是市場(chǎng)深度調(diào)整階段，越要警惕這些亂象。
對(duì)一些明顯的違規(guī)違法操作，一些地方政府和監(jiān)管部門(mén)不能出于房地產(chǎn)的“托底”壓力，就對(duì)一些亂象也采取睜只眼閉只眼的放任態(tài)度，該有的底線必須守住。
此外，一些“借貸換貸”的操作依然有市場(chǎng)，是否說(shuō)明存量房貸利率的下調(diào)仍有空間和必要，也值得決策層面予以正視。
置于新的房地產(chǎn)發(fā)展周期，以及房地產(chǎn)調(diào)控持續(xù)松綁的今天，有一點(diǎn)必須重申：對(duì)各類(lèi)沖擊法律法規(guī)底線、暗藏風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)亂象，依然應(yīng)給予高度警惕，切實(shí)把握好“放”與“管”的平衡。這也是“構(gòu)建新的房地產(chǎn)發(fā)展模式”的內(nèi)在要求。
來(lái)源：新京報(bào)
吳振
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