“一個互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)招一個安全專家，可能給到年薪一百萬元，但對于詐騙分子來說，或許一單就能賺到一百萬元。”
在利益的誘惑下，無數(shù)人鋌而走險(xiǎn)，走上了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的犯罪道路。近年來，隨著全球信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)快速發(fā)展，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪活動持續(xù)多發(fā)，嚴(yán)重侵害群眾切身利益、侵蝕社會誠信根基，已經(jīng)成為社會“毒瘤”。但由于詐騙手段層出不窮，且犯罪主體大多在境外，案件偵破難度大。
公安部公開數(shù)據(jù)顯示，2020年，詐騙案件數(shù)量首次超過盜竊，成為中國第一大犯罪。時至2021年，公安機(jī)關(guān)共破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件44.1萬余起，抓獲違法犯罪嫌疑人69萬余名，追繳返還人民群眾被騙資金120億元。
利劍已出鞘，助推“天下無詐”。12月1日，《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》(下稱《反電詐法》)正式施行。針對互聯(lián)網(wǎng)時代，直播、電商、短視頻、社交媒體、互聯(lián)網(wǎng)金融等平臺用戶頻現(xiàn)不法分子詐騙，《反電詐法》立足各環(huán)節(jié)、全鏈條防范治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，精準(zhǔn)發(fā)力，為反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作提供有力法律支撐，也為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等主體提出了更高的要求。
新型網(wǎng)絡(luò)犯罪高發(fā)，反詐走進(jìn)直播間
“警察主播好！”“騙子真多，學(xué)到了”“反詐應(yīng)用程序要怎么下載”……
家住北京朝陽的王攀(化名)閑暇時經(jīng)?？粗辈ィ罱l(fā)現(xiàn)除了美食、美女，直播間出現(xiàn)了熟悉的身影——身穿藍(lán)色制服的警察。
在反詐宣傳月期間，網(wǎng)絡(luò)直播平臺亦啟動了相關(guān)主題宣傳活動。國家反詐中心及全國多個省份的公安機(jī)關(guān)、反詐機(jī)構(gòu)持續(xù)開展反詐宣傳教育系列直播。直播間里，公安機(jī)關(guān)以多種形式與網(wǎng)友互動，直播間鏈接還配置了國家反詐中心APP、96110全國反詐預(yù)警勸阻咨詢專線、12381涉詐預(yù)警勸阻短信系統(tǒng)、電話卡一證通查、銀行卡一鍵查卡等五大反詐工具介紹。
直播儼然全民科普現(xiàn)場，網(wǎng)友不僅能跳轉(zhuǎn)下載國家反詐中心APP，還可以了解國家反詐中心的“一證通查”“一鍵查卡”功能。通過這兩個功能，便能查詢名下所有國內(nèi)電話卡、銀行卡辦理情況。
直播只是當(dāng)前重拳反詐的一個縮影。公安機(jī)關(guān)、國家反詐中心、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等還通過文字、視頻、展會等各種方式，進(jìn)行反詐宣傳工作。
全國人大常委會法工委刑法室主任王愛立在《反電詐法》綜述中指出：“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動形勢嚴(yán)峻，已經(jīng)成為當(dāng)前發(fā)案最高、損失最大、群眾反響最強(qiáng)烈的突出犯罪，嚴(yán)重危害人民群眾獲得感、幸福感、安全感。對此，立法必須作出回應(yīng)，進(jìn)一步完善的制度，堅(jiān)決打擊治理，以法治方式、法治思維加強(qiáng)社會治理，維護(hù)人民群眾切身利益。”
做好宣傳固然重要，通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段等進(jìn)行預(yù)警、攔截、治理、打擊也是反詐的重要環(huán)節(jié)。
《反電詐法》規(guī)定，公安、電信、網(wǎng)信等部門和電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對分發(fā)平臺以外途徑下載傳播的涉詐應(yīng)用程序重點(diǎn)監(jiān)測、及時處置。任何單位和個人不得為他人實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動提供支持或者幫助。
同時，電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任，建立反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙內(nèi)部控制機(jī)制和安全責(zé)任制度，加強(qiáng)新業(yè)務(wù)涉詐風(fēng)險(xiǎn)安全評估。
浙江大學(xué)數(shù)字法治研究院副院長、浙江數(shù)字化發(fā)展與治理研究中心研究員高艷東對新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者表示，隨著信息技術(shù)快速發(fā)展，我國的犯罪結(jié)構(gòu)發(fā)生了重大變化，傳統(tǒng)犯罪持續(xù)下降，網(wǎng)絡(luò)犯罪迅猛上升，以電信網(wǎng)絡(luò)詐騙為代表的新型網(wǎng)絡(luò)犯罪持續(xù)高發(fā)，網(wǎng)絡(luò)犯罪占我國犯罪總數(shù)的1/3，且呈不斷上升態(tài)勢。2015至2020年，以電詐為主的詐騙案件立案數(shù)分別為104萬件、97萬件、92萬件、115萬件、143萬件、191萬件。投資詐騙、刷單刷信譽(yù)、購物消費(fèi)、貸款詐騙、冒充電商客服詐騙是主要詐騙類型，并演變出“虛假色情服務(wù)＋刷單”“網(wǎng)絡(luò)游戲產(chǎn)品虛假交易＋冒充公檢法”“虛假購物服務(wù)＋殺豬盤”等復(fù)合型新騙術(shù)。
他指出，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙屢禁不止，一方面因?yàn)楣窀黝愋畔⑿孤秶?yán)重，這無疑給電信網(wǎng)絡(luò)詐騙提供了基礎(chǔ)設(shè)施。另一方面，違法犯罪成本低，所得收益大，電信網(wǎng)絡(luò)犯罪通常采取廣撒網(wǎng)的方式進(jìn)行違法犯罪活動，即便十人甚至百人當(dāng)中有一人中招就可完全覆蓋其成本。此外，案件偵破難度大，詐騙手段層出不窮且犯罪主體80%在境外。
從電話到互聯(lián)網(wǎng)平臺詐騙：個人信息泄露致“精準(zhǔn)詐騙”
2016年8月，山東臨沂的準(zhǔn)大學(xué)生徐玉玉因被詐騙電話騙走學(xué)費(fèi)，郁結(jié)于心最終心臟驟停，經(jīng)醫(yī)院搶救不幸離世。徐玉玉被“精準(zhǔn)詐騙”，其錄取信息的暴露一時間成為輿論焦點(diǎn)。
互聯(lián)網(wǎng)時代，大眾在享受互聯(lián)網(wǎng)高效、快捷、便利的同時，大量信息也在不停地上傳和下載，其中就包含個人信息。而一旦個人信息被不法分子掌握，最終可能導(dǎo)致個人被“精準(zhǔn)詐騙”。
高艷東稱，個人信息泄露源頭包括互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，尤其是一些中小型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)。此外，不法分子會利用軟件爬取數(shù)據(jù)和信息，也存在公司內(nèi)部黑鬼倒賣信息，存儲介質(zhì)和信息的服務(wù)器防控能力有限，公民個人信息保護(hù)意識較弱等問題。
螞蟻集團(tuán)大安全技術(shù)部總裁李俊奎對新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者說，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙有明顯的團(tuán)伙化、專業(yè)化趨勢，已經(jīng)形成了分工嚴(yán)密的產(chǎn)業(yè)鏈條，包括專門售賣信息、信息倒賣的人員，詐騙團(tuán)伙拿到這些信息后，構(gòu)造各種各樣的騙局，騙取受害人財(cái)產(chǎn)，再通過水房、地下錢莊、跑分平臺(均指洗錢的平臺)，把資金卷走。所以電信網(wǎng)絡(luò)詐騙鏈路復(fù)雜，分工明確，手法專業(yè)。
騰訊安全靈鯤反詐團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人也稱，不法分子通過個人信息，將受害人按照不同標(biāo)簽進(jìn)行分類，然后針對不同標(biāo)簽人員進(jìn)行針對性詐騙。例如：針對單身、事業(yè)有成的男性或女性進(jìn)行殺豬盤詐騙；針對居家?guī)薜哪贻p女性進(jìn)行刷單類詐騙；針對頻繁網(wǎng)絡(luò)購物的人進(jìn)行訂單退款類詐騙等。在對人群進(jìn)行標(biāo)簽化后，不法分子會有專業(yè)的供料組去收集受害人更多的個人信息，有專業(yè)的劇本組去創(chuàng)作溝通話術(shù)，還有技術(shù)組去開發(fā)詐騙用的APP、網(wǎng)址等工具，最后由鍵盤手與受害人進(jìn)行一對一的溝通聯(lián)系、實(shí)施詐騙。
他表示，目前來看，主要詐騙途徑已經(jīng)逐步從電話過渡到互聯(lián)網(wǎng)平臺，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中網(wǎng)絡(luò)工具的利用成為主流，特別是仿冒網(wǎng)址、招聘APP以及理財(cái)APP等。
《反電詐法》規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者依照本法規(guī)定對有關(guān)涉詐信息、活動進(jìn)行監(jiān)測時，發(fā)現(xiàn)涉詐違法犯罪線索、風(fēng)險(xiǎn)信息的，應(yīng)當(dāng)依照國家有關(guān)規(guī)定，根據(jù)涉詐風(fēng)險(xiǎn)類型、程度情況移送公安、金融、電信、網(wǎng)信等部門。有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)建立完善反饋機(jī)制，將相關(guān)情況及時告知移送單位。
科技反詐，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)如何做好“看門人”？
螞蟻集團(tuán)安全風(fēng)控智能部總監(jiān)金宏對新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者稱，從人工智能的技術(shù)發(fā)展角度來看，可解釋性、安全可靠性、數(shù)據(jù)隱私保護(hù)的特點(diǎn)能夠有效反詐，值得去不斷攻堅(jiān)技術(shù)運(yùn)用到反詐之中。
市場主體究竟該如何做好“看門人”？從長期監(jiān)管與治理的角度來看，通過技術(shù)手段監(jiān)測與阻止電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、防患于未然，是反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的主流力量，能夠有效遏制電信詐騙犯罪。
“大部分人不知道人工智能具體在做什么，但是知道它很牛，我們怎么樣通過一些人工智能技術(shù)手段，讓人工智能技術(shù)變得可解釋，這一點(diǎn)非常重要。”金宏稱，黑產(chǎn)在不斷演進(jìn)，技術(shù)也在不斷提升，反詐的過程就是一個博弈的過程，怎么讓人工智能變得更安全可靠，值得重點(diǎn)研究。
他表示，《中華人民共和國個人信息保護(hù)法》出臺后，互聯(lián)網(wǎng)用戶數(shù)據(jù)受到更大程度保護(hù)。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的本質(zhì)是黑產(chǎn)掌握了大量技術(shù)、信息，利用信息不對稱的方式騙取錢財(cái)。從互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的角度來講，怎么樣通過數(shù)據(jù)隱私保護(hù)的技術(shù)，讓數(shù)據(jù)可用但不可見，既防止信息泄露，又通過生態(tài)之間聯(lián)防實(shí)現(xiàn)反詐精準(zhǔn)打擊，這是非常重要的一點(diǎn)。
科技反詐，互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)已經(jīng)成為技術(shù)排頭兵，主動承擔(dān)平臺責(zé)任。
螞蟻集團(tuán)是較早開始技術(shù)反詐的科技平臺，早在2015年前后即開始了智能風(fēng)控技術(shù)的大規(guī)模探索，其自主研發(fā)的“智能風(fēng)險(xiǎn)感知與響應(yīng)聯(lián)合反詐系統(tǒng)”(簡稱“智能反詐系統(tǒng)”)，基于交互式風(fēng)控、全圖風(fēng)控、可信人工智能等技術(shù)突破，可實(shí)現(xiàn)事前異常感知、事中識別和干預(yù)、事后智能處置的風(fēng)控自動駕駛和跨行業(yè)聯(lián)防聯(lián)控。目前已應(yīng)用于支付寶及其合作伙伴。
騰訊安全目前從兩個方面重點(diǎn)發(fā)力，助力金融行業(yè)反詐。一是對于受害者保護(hù)，可以協(xié)助金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建受害者保護(hù)識別體系，通過實(shí)時安全分析，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)評估涉詐交易，了解資金交易前是否存在涉詐風(fēng)險(xiǎn)以及屬于哪種涉詐類型，從而針對性地實(shí)現(xiàn)資金交易攔截；二是針對涉詐黑卡的分析檢測，通過AI算法引擎，將存在高風(fēng)險(xiǎn)租卡、售卡人群構(gòu)建出來，幫助銀行排查存量儲蓄卡的涉詐風(fēng)險(xiǎn)，針對新開卡用戶可以評估其租卡、售卡風(fēng)險(xiǎn)，利用技術(shù)實(shí)現(xiàn)全面的涉詐黑卡甄別及阻斷。
針對短視頻平臺上的詐騙行為，抖音安全部門稱，平臺已搭建了事前提醒、事中阻斷、事后治理的多場景能力。平臺目前每天運(yùn)行反詐模型100多個，執(zhí)行風(fēng)控策略9000多條，發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提醒150多萬次，攔截風(fēng)險(xiǎn)賬號登錄3億多次，阻斷了超過93%的欺詐行為，保護(hù)70萬潛在受害者避免被騙。
抖音安全部門負(fù)責(zé)人對新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者表示，抖音今年推出了智能化功能抖音小安，為用戶提供警告、核實(shí)、干預(yù)等反詐服務(wù)。推出一個月后，抖音小安每日即可識別超過160萬潛在風(fēng)險(xiǎn)賬號。同時，短視頻的方式宣傳反詐受到用戶歡迎，2021年，抖音平臺累計(jì)注冊反詐宣傳相關(guān)賬號超過 4500個，反詐宣傳視頻播放超過 136 億次，直播總時長超 5300 小時。利津派出所、四平警事、警花說等明星反詐賬號廣受歡迎。
“《反電詐法》落實(shí)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)名登記制度，明確行業(yè)監(jiān)管職責(zé)，提出要發(fā)展反制技術(shù)打擊電詐；明確行業(yè)的監(jiān)管責(zé)任，像聯(lián)卡的問題，電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)規(guī)范主叫號碼、傳送和電信線路出租，對改號電話進(jìn)行封堵攔截、溯源核查；國家支持電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者等開發(fā)詐騙反制技術(shù)，用于監(jiān)測識別動態(tài)封堵和處置涉詐異?；顒?。”高艷東認(rèn)為，《反電詐法》加強(qiáng)了對電信、金融、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的規(guī)范，明確了行業(yè)的義務(wù)，明確規(guī)定了電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者和互聯(lián)網(wǎng)提供者應(yīng)當(dāng)落實(shí)主體責(zé)任，強(qiáng)化了責(zé)任。
數(shù)據(jù)壁壘須打破，應(yīng)加大個人信息泄露懲治力度
如何從源頭防治信息泄露，已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)時代反詐繞不開的話題。
針對反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，電信、金融和互聯(lián)網(wǎng)平臺等主體應(yīng)承擔(dān)好公共治理責(zé)任和義務(wù)?！斗措娫p法》第七條明確規(guī)定部門、單位在反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作中應(yīng)當(dāng)密切協(xié)作，實(shí)現(xiàn)跨行業(yè)、跨地域協(xié)同配合、快速聯(lián)動，加強(qiáng)專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)，有效打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動。
而在業(yè)內(nèi)看來，互聯(lián)網(wǎng)公司壁壘必須打破，應(yīng)當(dāng)協(xié)同跨行業(yè)、跨地域，打破數(shù)據(jù)壁壘，防止罪犯利用信息差、數(shù)據(jù)壁壘實(shí)現(xiàn)電詐。
高艷東表示，公民要樹立防范意識以及對詐騙行為及時采取應(yīng)對措施，樹立守法意識，不向他人出售、提供公民信息。“部分農(nóng)村年齡大的老人，對別人收集電話卡、銀行卡賬號或者身份證等行為沒有防范意識，可能通過送雞蛋就能收集到部分人的身份證，這種現(xiàn)象特別多。”他說道。
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、金融電信企業(yè)也應(yīng)該做好技術(shù)保護(hù)，保護(hù)公民的個人信息，推動數(shù)據(jù)安全技術(shù)的研發(fā)和部署。同時，企業(yè)要做好內(nèi)部管理，應(yīng)當(dāng)確認(rèn)用戶個人信息處理的操作權(quán)限，制定內(nèi)部數(shù)據(jù)使用規(guī)則，做好應(yīng)急預(yù)案，一旦發(fā)現(xiàn)信息泄露，及時補(bǔ)救，平常做好自糾自查。
此外，政府部門應(yīng)當(dāng)做好切實(shí)履行政府部門《反電詐法》監(jiān)督者、管理者的責(zé)任。企業(yè)是“看門人”，而政府部門是毫無疑問的管理人，應(yīng)當(dāng)對企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)等個人信息保護(hù)做好分類的指導(dǎo)，明確分級分類保護(hù)。同時，對個人信息處理者，政府部門應(yīng)該對他們做好監(jiān)管，監(jiān)管個人信息處理者有沒有做好個人信息保護(hù)官、數(shù)據(jù)安全官的制度，有沒有采用技術(shù)手段做好信息的防漏。政府部門還應(yīng)做好年度檢查，對個人信息泄露進(jìn)行依法追究，加大個人信息泄露的懲治力度，同時做好普法宣傳。
【讀者小貼士】
新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者經(jīng)過多方采訪梳理，提醒廣大讀者：
凡是在電話內(nèi)提及轉(zhuǎn)賬、保證金、手續(xù)費(fèi)、國家安全賬戶等與資金有關(guān)的詞匯，小心詐騙；
凡是要求共享屏幕填寫個人信息的，小心詐騙；
凡是要求注銷賬號或調(diào)整利率的，小心詐騙；
凡是要求注銷校園貸款的，小心詐騙；
凡是聲稱可以修復(fù)征信的，小心詐騙；
凡是要求借貸后向?qū)Ψ睫D(zhuǎn)賬的，小心詐騙；
請市民通過正規(guī)(官方)渠道進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的辦理和咨詢。
來源：新京報(bào)
新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者：程子姣 白金蕾
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