舉商貿(mào)之大業(yè)，奪金融之先聲。
這兩句話稱贊的是山西人經(jīng)商的才能，晉商風雨五百年，他們所創(chuàng)立的錢莊、票號匯通天下，經(jīng)營范圍包羅萬象，留下了濃墨重彩的商業(yè)文化。
□吳慈仁
山西人為何要經(jīng)商
在中國古代，有兩大商幫，一個是徽商，另一個便是晉商。這兩大商幫，一南一北，在中國商業(yè)史上寫下了各自的傳奇。論年歲，晉商是“老大哥”。他們崛起于明初，是靠著為北方邊鎮(zhèn)籌集軍餉發(fā)家的。
為何山西人喜歡經(jīng)商？要知道，古代商人的地位并不高。自秦朝之后，中國人便“重農(nóng)抑商”。在儒家的眼中，以男耕女織為特征的自然經(jīng)濟是社會穩(wěn)定的保證。所謂“君子喻于義，小人喻于利”，那些以販賣轉(zhuǎn)運為業(yè)，做事利字當頭的商人，不僅不符合儒家“義重于利”的道德規(guī)范，也容易讓人心思不穩(wěn)，破壞自然經(jīng)濟的基礎(chǔ)。因此商人除了在宋朝能稍微“喘口氣”外，在其他王朝都是受打擊、受排斥、受歧視的對象。
在這種情況下，山西人為啥還要走上經(jīng)商的道路？答案其實就三個字，“被逼的”。
具體來說，山西人在明朝時遇到了“生存危機”。
山西地處黃土高原，在明朝時期水土流失的情況還非常嚴重。之所以出現(xiàn)這樣的情況，一方面與當時的氣候有關(guān)，但更為關(guān)鍵的是，在明朝，山西是對抗蒙古的前線，明朝為了備戰(zhàn)御敵，在山西境內(nèi)大搞墾地開荒。大規(guī)模的田地開墾和森林砍伐，使得山西的生態(tài)環(huán)境進一步惡化，土地變得更加貧瘠。在這種情況下，山西人不得不四處奔波，做商賈來滿足家人的溫飽。這在山西的縣志中就曾有記載：“晉俗倍以商賈為重，非棄本而逐末，土狹人滿，田不足耕。”在張四維的《條鹿堂集》中也曾提及：“吾蒲州介在河曲土陋而民伙，田不能以丁授，緣而取給于商計。”
對于當商人，山西人也沒啥思想負擔。雖然商人在中國古代社會整體地位不高，但是山西人對從商并不排斥。從春秋戰(zhàn)國時期開始，山西便是中原地區(qū)極其重要的交通樞紐，翦伯贊在《秦漢史》中就寫道：“(山西)居天下之中，而又為都國諸侯所聚會，故能綰轂東西南北，成為中原商業(yè)樞紐。”唐代韓愈有詩云“朗朗聞街鼓，晨起似朝時”，描繪的就是山西汾河兩岸繁榮的商業(yè)景象。這種傳統(tǒng)對晉商的興起起了極大的推動作用。
當然，商人也不是想當就當?shù)?。?yōu)越的地理位置，廣闊的市場需求，對商人的發(fā)展缺一不可，而山西恰好滿足了這幾點。
從山西的地理位置來看，山西處于“九邊”重鎮(zhèn)交界之區(qū)，聯(lián)通南北，與北方的蒙古和中亞地區(qū)又搭界，自然而然，各方面都處于交通要塞，也使得商業(yè)的發(fā)展有了條件。
就市場而言，明代施行的“食鹽開中制”，也為晉商的崛起開發(fā)了邊境的消費市場。加之山西處于與北方蒙古和內(nèi)陸搭界的地區(qū)，晉商經(jīng)常奔走于蒙古和內(nèi)陸，相互交換，各取所需，久而久之也就發(fā)展起來了。
票號的誕生及業(yè)務(wù)
晉商自從出現(xiàn)之后，對中國商業(yè)貢獻頗多，這其中最為人稱道的便是票號的創(chuàng)制。票號是一種金融信用機構(gòu)，可以把它理解為銀行。剛成立時，它的業(yè)務(wù)主要是匯兌，后來也進行存放款等業(yè)務(wù)。
山西票號具體產(chǎn)生的時間，學術(shù)界看法很不一致，這些看法主要有：
一、明末清初說。
據(jù)陳其田《山西票莊考略》轉(zhuǎn)引《中國經(jīng)濟全書》稱：“據(jù)說開始是山西的康(亢)氏。清初，順治年間李闖王造反，不利敗走時，金子攜帶不便，把軍中所有的金銀財寶放在康(亢)氏的院子里而去，康(亢)氏忽拾得八百萬兩，因此將從前謀一般人便利的山西匯兌副業(yè)改為本業(yè)，特創(chuàng)票號，至是該地的巨商都是康姓。”
近人徐珂《清裨類鈔》稱：“相傳明季李自成攜巨資敗走山西，及死，山西人得其資以設(shè)票號。”
二、康熙朝說。
據(jù)何焯《何義門先生集》所載，康熙末年何焯在家時，因生活窘迫，曾將“一應(yīng)冬衣，俱當在對門當內(nèi)，因皮錢尤重”，贖不回來，其家人就由原籍蘇州向北京天會號匯銀九十兩，使其“先贖皮襖”。
又據(jù)康熙四十年《康熙南巡秘記》載：“時濟南票號適以銀款糾葛事，須時敏親自料理。”
三、乾嘉朝說。
民國十二年出版的《晉商盛衰記》稱：票商經(jīng)營，為山西極有名之商業(yè)，“創(chuàng)始放前清中葉，當乾隆、嘉慶間”。李宏齡《山西票商成敗記》稱：“溯我票商一業(yè)，創(chuàng)始放前清康熙、乾隆時代”。
山西票號到底是哪朝產(chǎn)生的，現(xiàn)在還沒有定論。不過，自山西票號出現(xiàn)之后，長途貿(mào)易漸漸繁榮起來。
下面以一則故事說明票號在長途貿(mào)易中的作用。假如當時有位山西商人張三，到浙江購買了十噸茶葉，其價格可能近5萬兩銀子，然后運到北方做成磚茶，賣到蒙古和俄羅斯。如果沒有票號，張三這個生意就沒法做了。
原因很簡單，買賣東西，講究一手交錢，一手交貨。要是張三拿著5萬兩銀子從山西趕到浙江，一來非常沉，二來也容易被賊盯上，三來，這么多錢，張三一個人肯定是拿不動的，必須雇人運輸，在這個過程中還得防止雇的人反叛。風險實在是太大了。
但是，有了票號就不一樣了。張三可以到山西本地的票號分號，把錢存進去，和掌柜的說要匯到浙江。此時，票號會出具一張匯票，然后撕成兩半，票號一半，張三拿一半。在付了1%的匯費后，張三就可以帶著這一半?yún)R票輕松上路了。此時，票號也沒閑著，他們會把另一半?yún)R票送到浙江的分號。張三到了浙江，要先給賣方看看手中的匯票。賣方按時發(fā)貨后，可以得到這半張匯票，然后到票號分號去兌另一半，即可以提出現(xiàn)銀。至此，交易做完了。
在這個過程中，我們看到，就跟今天的網(wǎng)購一樣，買賣雙方并不認識，買家先付款，怕賣家不發(fā)貨，賣家先發(fā)貨，又怕買家不付款。票號在這個過程中就解決了信任問題。正因為此，票號一經(jīng)出現(xiàn)，便受到了商人的歡迎。
對于票號這個市場，有實力的商幫都想涉足。但最終，山西商人憑借雄厚的財力脫穎而出，建立起了當時遍及全國的票號網(wǎng)絡(luò)。
被新式銀行擠壓
據(jù)史料記載，早在道光年間，山西票號便在濟南設(shè)莊。有數(shù)據(jù)顯示，從19世紀50年代前后到20世紀30年代，在濟南設(shè)過莊的票號多達19家。最早在濟南設(shè)莊的票號是日升昌與日新中。據(jù)《山西票號史料》記載，1850-1852年間，日新中票號京師分號與濟南收會業(yè)務(wù)額從442兩增長到20101兩，占當年收會的比例從0.073%增長為3.32%，由此可見，濟南的票號貿(mào)易非常興盛。
在濟南眾多的票號中，最著名的當數(shù)蔚泰厚。蔚泰厚于道光初年改營票號業(yè)務(wù)，到1921年正式歇業(yè)，歷時約九十余年，歷經(jīng)票號業(yè)的盛衰全程，是山西票號的典型代表之一。蔚泰厚票號股東為介休北賈村侯氏，首任大掌柜為毛鴻翙。此后，平遙的范友芝、毛洪瀚和楊松齡，介休的趙星垣也都擔任過蔚泰厚的大掌柜。
蔚泰厚濟南分號設(shè)立于清光緒十二年(1886年)。蔚泰厚設(shè)莊于濟南的主要原因應(yīng)該是基于蔚泰厚票號的總體布局。光緒年間正值票號發(fā)展大盛階段，在此階段，票號業(yè)務(wù)量增多，蔚泰厚也不例外，為了增加營利，蔚泰厚票號增設(shè)分號，山東省在明清時期經(jīng)濟迅速發(fā)展，蔚泰厚在此設(shè)莊也是情有可原。
那么，這些山西票號為何要選擇濟南呢？應(yīng)該是因為濟南的地理位置和行政地位比較重要。濟南自春秋戰(zhàn)國起，便是重要的交易地區(qū)，明清時期，濟南交通便利，人口增多，商業(yè)繁榮，且官員較多，所以成為票號設(shè)莊地之一。蔚泰厚票號于濟南設(shè)莊后，立足濟南，統(tǒng)攬山東省的業(yè)務(wù)，從史料中可以看出，濟南分號也在承辦濟寧、東昌(今聊城)等地的業(yè)務(wù)。此外，又在濟南分號的基礎(chǔ)上，開拓了周村市場，設(shè)立周村分號。
自蔚泰厚票號濟南分號成立之后，在濟南社會經(jīng)濟發(fā)展中承擔重要作用，其在接受濟南社會經(jīng)濟影響的同時，亦影響濟南的發(fā)展，二者相互促進，相輔相成。
不過，在20世紀30年代，山西票號逐漸撤離濟南。撤離的原因有三。第一，是濟南近代銀行的設(shè)立擠壓票號業(yè)務(wù)。濟南最早的近代銀行是山東通濟官錢局，1901年改為山東官銀號，主要業(yè)務(wù)為發(fā)行鈔票、經(jīng)營存放款和匯兌銀兩。此外，清朝末年在濟南開辦的新式銀行還有戶部銀行和交通銀行。近代銀行和票號業(yè)務(wù)類型相似，二者屬于“替代品”，在濟南經(jīng)濟形勢并不好的時候，近代銀行的增加勢必擠壓票號的業(yè)務(wù)，導致票號撤莊。
第二，山西票號整體處于衰敗階段。后期，山西票號固步自封，不思進取，自身競爭實力已經(jīng)大不如前，加之社會環(huán)境動蕩、戰(zhàn)爭不斷等外部因素，辛亥革命后，票號數(shù)量在逐漸減少。
第三，這個時期政局動蕩，濟南戰(zhàn)亂頻發(fā)。辛亥革命后，濟南與許多地方一樣起義頻發(fā)，時局混亂，導致工商業(yè)等受到重創(chuàng)，票號無法收回放款，且戰(zhàn)爭本身就會致使票號財務(wù)受損，在這種情況下，票號信用無法維系，業(yè)務(wù)不能開展，便不得不撤莊。
雖說山西票號從濟南撤離了，但是它們對濟南商業(yè)做出的貢獻，不可磨滅。
(《齊魯晚報》2022年11月04日)
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