午夜污视频久草精品香蕉_中文字幕无线码在线九区_国产激情麻亚洲日韩在线_精品成人国产自在现拍_国产精品爽黄69天堂A∴

　　個(gè)人破產(chǎn)制度給“誠(chéng)實(shí)且不幸”的人生存機(jī)會(huì)
我國(guó)目前缺乏完善的征信體系個(gè)人破產(chǎn)尚無(wú)明確的立法規(guī)劃專(zhuān)家詳解

　　●　所謂個(gè)人破產(chǎn)制度，是指?jìng)€(gè)人資產(chǎn)無(wú)法清償其債務(wù)時(shí)，通過(guò)一定的法律程序宣布其破產(chǎn)并核銷(xiāo)債務(wù)的制度。通過(guò)對(duì)破產(chǎn)申請(qǐng)人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行清算、分配或者進(jìn)行債務(wù)調(diào)整，對(duì)確實(shí)無(wú)能力進(jìn)行清償?shù)膫鶆?wù)進(jìn)行豁免，并確定破產(chǎn)申請(qǐng)人在破產(chǎn)過(guò)程中的權(quán)利義務(wù)關(guān)系

　　●　建立個(gè)人破產(chǎn)的目的是保護(hù)那些誠(chéng)信的債務(wù)人，使他們不至于因一時(shí)的商業(yè)失敗或個(gè)人財(cái)務(wù)的混亂，而陷入不可自拔的地步，允許他們有基本的生存空間，并能夠通過(guò)自己的努力使生活重新開(kāi)始

　　●　如果要建立個(gè)人破產(chǎn)制度，面臨的最大難題就是征信問(wèn)題。個(gè)人破產(chǎn)的立法需要必要的社會(huì)條件，但現(xiàn)階段我們?nèi)狈ν晟频恼餍朋w系，社會(huì)保障系統(tǒng)也不健全，而且其中技術(shù)問(wèn)題也很多，所以目前尚無(wú)明確的立法規(guī)劃

　　□　本報(bào)記者 王陽(yáng)

　　山雨欲來(lái)風(fēng)滿(mǎn)樓。

　　去年10月24日，最高人民法院院長(zhǎng)周強(qiáng)在十三屆全國(guó)人大常委會(huì)第六次會(huì)議上作《人民法院解決“執(zhí)行難”工作情況的報(bào)告》時(shí)建議，推動(dòng)建立個(gè)人破產(chǎn)制度，完善現(xiàn)行破產(chǎn)法，暢通“執(zhí)行不能”案件依法退出路徑。

　　今年6月22日，國(guó)家發(fā)改委、最高人民法院等13個(gè)部門(mén)聯(lián)合發(fā)布《加快完善市場(chǎng)主體退出制度改革方案》，其中明確提出逐步建立全面的個(gè)人破產(chǎn)制度。

　　4個(gè)多月后，發(fā)生在浙江省溫州市的一起個(gè)人債務(wù)集中清理案件引發(fā)輿論關(guān)注。此案中，債務(wù)人蔡某應(yīng)對(duì)破產(chǎn)企業(yè)214萬(wàn)元債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任，最終法院判決其按1.5%的清償比例承擔(dān)3.2萬(wàn)余元債務(wù)。據(jù)此，有人表達(dá)了自己的擔(dān)心，認(rèn)為個(gè)人破產(chǎn)制度正式建立后，其很有可能成為“老賴(lài)”的護(hù)身符。

　　“此案在債務(wù)減免上有較為嚴(yán)格的前提條件，兼顧了債權(quán)人和債務(wù)人雙方利益平衡，對(duì)陷入嚴(yán)重財(cái)務(wù)困境的個(gè)人和家庭起到了一定的保護(hù)作用，但并非我們所說(shuō)的個(gè)人破產(chǎn)案件，其具有獨(dú)特性。”有專(zhuān)家在接受《法制日?qǐng)?bào)》記者采訪(fǎng)時(shí)認(rèn)為，“如果要建立個(gè)人破產(chǎn)制度，面臨的最大難題就是征信問(wèn)題。個(gè)人破產(chǎn)的立法需要必要的社會(huì)條件，但現(xiàn)階段我們?nèi)狈ν晟频恼餍朋w系，社會(huì)保障系統(tǒng)也不健全，而且其中技術(shù)問(wèn)題也很多，所以目前尚無(wú)明確的立法規(guī)劃。”

　　推行個(gè)人破產(chǎn)制度

　　謹(jǐn)防老賴(lài)逃廢債務(wù)

　　今年8月12日，平陽(yáng)縣人民法院裁定立案受理蔡某個(gè)人債務(wù)集中清理一案，指定溫州誠(chéng)達(dá)會(huì)計(jì)師事務(wù)所擔(dān)任管理人。

　　據(jù)了解，蔡某系溫州某破產(chǎn)企業(yè)的股東。經(jīng)生效裁判文書(shū)認(rèn)定，其應(yīng)對(duì)該破產(chǎn)企業(yè)214萬(wàn)余元債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。經(jīng)調(diào)查，蔡某僅在其現(xiàn)就職的瑞安市某機(jī)械有限公司持有1%的股權(quán)，另有一輛已報(bào)廢的摩托車(chē)及零星存款。此外，蔡某從該公司獲取的每月收入約4000元，其配偶胡某某每月收入約4000元。蔡某長(zhǎng)期患有高血壓和腎臟疾病，醫(yī)療費(fèi)用花銷(xiāo)巨大，且其孩子正就讀于某大學(xué)，家庭長(zhǎng)期入不敷出，確無(wú)能力清償巨額債務(wù)。

　　蔡某以宣讀《無(wú)不誠(chéng)信行為承諾書(shū)》的方式承諾，除管理人已查明的財(cái)產(chǎn)情況外，無(wú)其他財(cái)產(chǎn)；若有不誠(chéng)信行為，愿意承擔(dān)法律后果，若給債權(quán)人造成損失，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。最終蔡某提出按1.5%的清償比例即3.2萬(wàn)余元，在18個(gè)月內(nèi)一次性清償?shù)姆桨浮?/p>

　　同時(shí)，蔡某承諾，該方案履行完畢之日起6年內(nèi)，若其家庭年收入超過(guò)12萬(wàn)元，超過(guò)部分的50%將用于清償全體債權(quán)人未受清償?shù)膫鶆?wù)。

　　9月27日，平陽(yáng)縣法院簽發(fā)對(duì)蔡某的行為限制令，并終結(jié)對(duì)蔡某在本次清理所涉案件中的執(zhí)行。

　　對(duì)此，北京律師肖東平認(rèn)為，這起案例屬于特殊情況，在沒(méi)有破產(chǎn)法律的前提下，債務(wù)人與債權(quán)人達(dá)成協(xié)議免責(zé)。事實(shí)上，由于蔡某不是主債務(wù)人，債權(quán)并沒(méi)有因蔡某的個(gè)人破產(chǎn)而消失，因?yàn)橹鱾鶆?wù)人依然存在，同時(shí)，蔡某在18個(gè)月之內(nèi)仍然需要償還一定比例的債務(wù)。

　　“中國(guó)已經(jīng)對(duì)被納入失信被執(zhí)行人的，嚴(yán)格執(zhí)行三限措施，即限制高消費(fèi)、限制出境以及在實(shí)行招標(biāo)投標(biāo)、行政審批、融資信貸等方面的聯(lián)合限制。有些措施對(duì)破產(chǎn)人的限制，比實(shí)施個(gè)人破產(chǎn)制度的國(guó)家或地區(qū)更為嚴(yán)格。”肖東平說(shuō)。

　　近年來(lái)，基于審判實(shí)踐中面臨的一系列問(wèn)題，深圳市中級(jí)人民法院在抓好企業(yè)破產(chǎn)審判工作的同時(shí)，加強(qiáng)了對(duì)個(gè)人破產(chǎn)法律制度的探索與研究。2016年，深圳中院完成了《個(gè)人破產(chǎn)制度研究》調(diào)研報(bào)告，并向深圳市人大常委會(huì)提交《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例(建議稿)》，該建議稿得到深圳市人大常委會(huì)的高度重視。

　　今年深圳兩會(huì)期間，有18名代表提出建立個(gè)人破產(chǎn)制度的議案。目前深圳正積極爭(zhēng)取全國(guó)人大支持制定個(gè)人破產(chǎn)地方法規(guī)或特區(qū)法規(guī)，建立個(gè)人破產(chǎn)制度。隨著個(gè)人征信等條件的不斷完善，一系列制度設(shè)計(jì)將避免個(gè)人破產(chǎn)制度成為“老賴(lài)”逃避債務(wù)的渠道。

　　資料顯示，目前全國(guó)失信被執(zhí)行人共計(jì)1487.67萬(wàn)人，其中大多拖欠的是銀行貸款。那么，如果這些人都申請(qǐng)破產(chǎn)并獲得許可，對(duì)債權(quán)人尤其是金融機(jī)構(gòu)是否會(huì)產(chǎn)生影響？

　　武漢大學(xué)法學(xué)院副教授武亦文認(rèn)為，個(gè)人破產(chǎn)制度不會(huì)對(duì)金融體系造成打擊，相反還將有利于保護(hù)債權(quán)人的利益。當(dāng)前沒(méi)有個(gè)人破產(chǎn)制度，金融機(jī)構(gòu)無(wú)法核銷(xiāo)該筆應(yīng)收資金，只能計(jì)提壞賬準(zhǔn)備，而且每年都要進(jìn)行。如果有了個(gè)人破產(chǎn)制度，申請(qǐng)破產(chǎn)成功，金融機(jī)構(gòu)就可以核銷(xiāo)該筆賬。從這個(gè)角度來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)將更加真實(shí)，無(wú)效的成本支出也會(huì)降低。

　　個(gè)人資產(chǎn)不斷增長(zhǎng)

　　債務(wù)清償問(wèn)題待解

　　所謂個(gè)人破產(chǎn)制度，是指?jìng)€(gè)人資產(chǎn)無(wú)法清償其債務(wù)時(shí)，通過(guò)一定的法律程序宣布其破產(chǎn)并核銷(xiāo)債務(wù)的制度。通過(guò)對(duì)破產(chǎn)申請(qǐng)人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行清算、分配或者進(jìn)行債務(wù)調(diào)整，對(duì)確實(shí)無(wú)能力進(jìn)行清償?shù)膫鶆?wù)進(jìn)行豁免，并確定破產(chǎn)申請(qǐng)人在破產(chǎn)過(guò)程中的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。

　　據(jù)了解，個(gè)人破產(chǎn)制度發(fā)端于古羅馬時(shí)期。1978年，美國(guó)破產(chǎn)法將消費(fèi)者破產(chǎn)納入其中。在我國(guó)，“破產(chǎn)”這個(gè)詞也并不陌生，企業(yè)申請(qǐng)破產(chǎn)保護(hù)已經(jīng)建立起了一套相對(duì)完善的制度，但個(gè)人破產(chǎn)方面一直處于爭(zhēng)論之中。

　　1986年12月，六屆全國(guó)人大常委會(huì)第十八次會(huì)議通過(guò)了企業(yè)破產(chǎn)法(試行)。在這部?jī)H6章43條的法律中，調(diào)整主體明確為“全民所有制企業(yè)”。

　　為適應(yīng)新的情況，1993年，全國(guó)首屆企業(yè)兼并與破產(chǎn)研討會(huì)提出全面修改破產(chǎn)法的動(dòng)議。1994年3月，全國(guó)人大常委會(huì)著手組織新破產(chǎn)法的起草工作，草案經(jīng)多次討論、修改，于1995年9月提交全國(guó)人大常委會(huì)。該草案將破產(chǎn)法的適用范圍擴(kuò)大到一切法人和非法人企業(yè)，以及對(duì)非法人企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的自然人。但是由于種種原因，該草案最終并未付諸審議。

　　1991年4月，民事訴訟法經(jīng)第七屆全國(guó)人民代表大會(huì)第四次會(huì)議審議通過(guò)。在第十九章“企業(yè)法人破產(chǎn)還債程序”中，未規(guī)定自然人破產(chǎn)還債程序。

　　2006年8月27日，企業(yè)破產(chǎn)法經(jīng)審議通過(guò)。該法將適用范圍限定為企業(yè)法人，包括國(guó)有企業(yè)法人和承擔(dān)有限責(zé)任的其他企業(yè)法人。其中第一百三十五條規(guī)定，其他法律規(guī)定企業(yè)法人以外的組織的清算，屬于破產(chǎn)清算的，參照適用本法規(guī)定的程序。這意味著，合伙企業(yè)、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的破產(chǎn)對(duì)本法規(guī)定的適用，由有關(guān)法律規(guī)定。

　　隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，個(gè)人資產(chǎn)不斷增長(zhǎng)，個(gè)人和家庭參與炒股、炒房，利用信用卡和貸款消費(fèi)的比例越來(lái)越高，由此造成的個(gè)人資不抵債的情況時(shí)有發(fā)生。

　　“當(dāng)前個(gè)人破產(chǎn)法的立法條件已經(jīng)比較成熟，根據(jù)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，可考慮引入個(gè)人破產(chǎn)制度，制定個(gè)人破產(chǎn)法。”北京市人大常委會(huì)立法咨詢(xún)專(zhuān)家胡功群說(shuō)，2018年數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)居民人均可支配收入為28228元，全國(guó)城鎮(zhèn)居民人均可支配收入為39251元，這足以說(shuō)明我國(guó)個(gè)人財(cái)富增加明顯。此外，信用卡逾期半年未清償信貸總額為788.61億元，迫切需要解決個(gè)人債務(wù)清償?shù)膯?wèn)題。

　　違法討債屢禁不止

　　制度建設(shè)亟待完善

　　在我國(guó)，傳統(tǒng)觀點(diǎn)普遍認(rèn)為“欠債還錢(qián)，天經(jīng)地義”。但據(jù)武漢律師陳勇介紹，從法律角度來(lái)說(shuō)，債務(wù)的訴訟時(shí)效為20年，如果超過(guò)了有效訴訟時(shí)期，那么在法律上債務(wù)還是免責(zé)的。同樣，我國(guó)法律不強(qiáng)制執(zhí)行“父?jìng)舆€”，根據(jù)繼承法的規(guī)定，只要子女放棄繼承，就不必?fù)?dān)責(zé)相應(yīng)債務(wù)。

　　從某種程度上說(shuō)，個(gè)人破產(chǎn)制度是為了給“誠(chéng)實(shí)且不幸”的人一個(gè)機(jī)會(huì)。據(jù)深圳律師劉學(xué)峰介紹，申請(qǐng)破產(chǎn)后，對(duì)于破產(chǎn)人的日常生活也有著相對(duì)嚴(yán)格的限制。個(gè)人宣布破產(chǎn)并得到核準(zhǔn)后，破產(chǎn)人必須披露全部財(cái)產(chǎn)及債權(quán)，包括動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金、有價(jià)證券、智慧財(cái)產(chǎn)權(quán)等，并立即將其所有的資產(chǎn)交給受托人管理，用于清算還債，不得有隱瞞、轉(zhuǎn)移等行為，否則就要承擔(dān)法律責(zé)任。法院會(huì)登記個(gè)人所有資產(chǎn)和債務(wù)，然后拍賣(mài)所有價(jià)值的資產(chǎn)。

　　不僅如此，破產(chǎn)后的個(gè)人收入將受到監(jiān)管，常用的標(biāo)準(zhǔn)是保證個(gè)人和子女的日常消費(fèi)，多余的錢(qián)需要用來(lái)償還債務(wù)。個(gè)人不能奢侈消費(fèi)，不能打車(chē)和坐飛機(jī)，直到還清才可以自由支配個(gè)人收入。“個(gè)人破產(chǎn)跟對(duì)待老賴(lài)的方式差不多，不僅生活受到極大限制，個(gè)人信譽(yù)也將遭受重創(chuàng)，在法律所規(guī)定的破產(chǎn)期限(一般4年至5年)內(nèi)，不僅只能過(guò)著最清貧的生活，還得神經(jīng)緊繃隨時(shí)還債。”陳勇說(shuō)。

　　既然破產(chǎn)之后還要接著還錢(qián)，那么這項(xiàng)制度的意義在哪里？

　　中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)刑事司法學(xué)院教授郭澤強(qiáng)告訴《法制日?qǐng)?bào)》記者，債務(wù)人可以分為兩部分，一部分是失業(yè)或創(chuàng)業(yè)失敗而無(wú)法還債，另一部分是惡意欠債，在借錢(qián)的時(shí)候就沒(méi)有打算還。不管有沒(méi)有個(gè)人破產(chǎn)法，惡意債務(wù)違約人都不會(huì)主動(dòng)償付債務(wù)。讓誠(chéng)信的債務(wù)人利用個(gè)人破產(chǎn)制度取得收入來(lái)還債，跟債務(wù)人逃債后完全無(wú)法償還債務(wù)相比較，此舉可以降低債權(quán)人的損失。

　　“現(xiàn)在債務(wù)的追討方式五花八門(mén)，各種違法手段屢禁不止。如果能真正建立起個(gè)人破產(chǎn)制度，這種情況會(huì)有相當(dāng)程度的緩解。通過(guò)法律的手段對(duì)債務(wù)人的資產(chǎn)進(jìn)行有序分配，對(duì)于債權(quán)人也是一種有效的止損方式。”郭澤強(qiáng)說(shuō)。

　　2008年四川汶川大地震造成大量房屋損毀，其中大量的商品房貸款都尚未還清，由于我們國(guó)家沒(méi)有個(gè)人破產(chǎn)法律制度，因而不能夠依據(jù)破產(chǎn)程序，對(duì)于那些確實(shí)無(wú)力償還房屋貸款的個(gè)人或家庭依法免除債務(wù)，銀行也不能夠依法核銷(xiāo)相關(guān)貸款。

　　安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院副教授張運(yùn)書(shū)認(rèn)為，如果有了個(gè)人破產(chǎn)法，一旦出現(xiàn)個(gè)人欠債不還、逃債的情況，債權(quán)人可以依法申請(qǐng)宣判債務(wù)人破產(chǎn)。債務(wù)人如果資不抵債，也可以依法申請(qǐng)破產(chǎn)保護(hù)，在生活受到極大限制、個(gè)人聲譽(yù)受損的條件下，債務(wù)可以得到一定免除，并得到重新做人的機(jī)會(huì)，防止出現(xiàn)背上沉重債務(wù)后四處逃債甚至自殺的現(xiàn)象。

　　“建立個(gè)人破產(chǎn)的目的是保護(hù)那些誠(chéng)信的債務(wù)人，使他們不至于因一時(shí)的商業(yè)失敗或個(gè)人財(cái)務(wù)的混亂，而陷入不可自拔的地步，允許他們有基本的生存空間，并能夠通過(guò)自己的努力使生活重新開(kāi)始。”張運(yùn)書(shū)說(shuō)。